文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者侯翔宇
在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中，小微企業(yè)發(fā)揮著不可或缺的作用，然而“融資難”問題卻制約著不少小微企業(yè)發(fā)展。今年10月，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，旨在解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難并存的問題，廣州迅速落實(shí)上級(jí)要求，推動(dòng)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見效，目前已取得階段性成效。
12月19日，廣州市召開“拼經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)·支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”新聞發(fā)布會(huì)，據(jù)介紹，截至12月17日，廣州已通過融資協(xié)調(diào)機(jī)制累計(jì)為小微企業(yè)授信551億元、放貸331億元。
“線上+線下”全面挖掘融資需求
截至2024年11月底，廣州市市場(chǎng)主體365.58萬(wàn)，其中企業(yè)主體231.6萬(wàn)，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)超過八成，有效支撐著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。
哪些市場(chǎng)主體可以通過融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制獲益？“本次活動(dòng)面向小微企業(yè)，并鼓勵(lì)各區(qū)結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，將走訪范圍拓展至個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)主體。”市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，只要是合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)狀況良好，同時(shí)有真實(shí)的融資需求、貸款用途合規(guī)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)主體，都可以借助本次機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金。
廣州成立市區(qū)兩級(jí)工作專班，充分發(fā)揮工作專班牽線搭橋、居中協(xié)調(diào)的作用，促進(jìn)小微企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)之間的精準(zhǔn)對(duì)接。工作機(jī)制主要通過摸排融資需求、審核融資需求并推送給銀行機(jī)構(gòu)、由銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資對(duì)接等3個(gè)步驟，重點(diǎn)圍繞“申報(bào)清單”“推薦清單”等2個(gè)清單，完成一個(gè)閉環(huán)的融資對(duì)接流程。
各級(jí)工作專班通過宣講會(huì)、專班集中走訪、銀企對(duì)接、線上推廣等多種形式，全面摸排小微企業(yè)融資需求。針對(duì)有貸款需求的經(jīng)營(yíng)主體，按照“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、真實(shí)融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”等5項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，初篩形成“申報(bào)清單”，在此基礎(chǔ)上形成“推薦清單”，在尊重企業(yè)意愿基礎(chǔ)上，分批將“推薦清單”推送給銀行機(jī)構(gòu)，由銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接融資需求。
為提高走訪摸排和融資對(duì)接效率，廣州市依托“信易貸”平臺(tái)，上線了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專區(qū)”小程序。平臺(tái)上還設(shè)立了政府惠企政策專區(qū)和小微特色金融產(chǎn)品專區(qū)，集中展示與小微企業(yè)密切相關(guān)的支持政策和金融服務(wù)，方便小微企業(yè)了解政府優(yōu)惠政策和查找適合自己的金融服務(wù)產(chǎn)品。廣州還加強(qiáng)電網(wǎng)、社保、市場(chǎng)監(jiān)管等部門信息歸集，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建精準(zhǔn)的企業(yè)信用畫像。
小微企業(yè)可以通過什么渠道提出融資需求？據(jù)介紹，小微企業(yè)可在廣州“信易貸”平臺(tái)微信小程序自主填報(bào)，小微企業(yè)還可以通過電話聯(lián)系各區(qū)級(jí)專班，配合工作人員上門走訪時(shí)報(bào)送。
銀行加大走訪力度 實(shí)現(xiàn)銀企高效精準(zhǔn)對(duì)接
收到“推薦清單”后，銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)接企業(yè)，以市場(chǎng)化法治化為原則，按照本行授信審批條件作出信貸決策，在收齊企業(yè)申請(qǐng)材料30日內(nèi)作出是否授信的決定。對(duì)于不符合條件的小微企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)將及時(shí)向區(qū)級(jí)工作專班反饋，由工作專班指導(dǎo)鎮(zhèn)街跟進(jìn)輔導(dǎo)。
廣東金融監(jiān)管局廣州地區(qū)監(jiān)管委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用好這次建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的有利時(shí)機(jī)，協(xié)同各區(qū)專班，加大對(duì)小微企業(yè)融資需求的走訪力度，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求，推出更多符合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務(wù)。
對(duì)于企業(yè)的合理融資需求，要做到應(yīng)貸盡貸，以強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)考核導(dǎo)向，從內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、考核利潤(rùn)調(diào)整、傾斜貸款額度等方面，全方位支持小微協(xié)調(diào)機(jī)制落地。
在貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面，廣州充分利用普惠貸款、科技型中小企業(yè)貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等3個(gè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池作用，進(jìn)一步放寬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償認(rèn)定條件和標(biāo)準(zhǔn)，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付效率，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款損失給予一定補(bǔ)償。
廣州還積極發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，探索設(shè)立市級(jí)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，為小微企業(yè)提供費(fèi)率不高于1%的融資擔(dān)保服務(wù)，提高小微企業(yè)獲得融資的可能性和規(guī)模。
融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制不委托任何貸款中介辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行不收取除利息以外的任何手續(xù)費(fèi)，有貸款需求的經(jīng)營(yíng)主體可通過官方渠道申請(qǐng)融資，如發(fā)現(xiàn)不法貸款中介違規(guī)介入并收取費(fèi)用，可拒絕支付并向各區(qū)工作專班投訴舉報(bào)。
控制融資綜合成本 嚴(yán)打非法貸款中介
面對(duì)小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的“兩難并行”的問題，加強(qiáng)央地協(xié)同，建立小微協(xié)調(diào)機(jī)制，能夠有效消除供需雙方之間的信息差，改善惠企政策與企業(yè)體感之間的“溫差”。
據(jù)介紹，在本次協(xié)調(diào)機(jī)制建立之前，金融監(jiān)管部門已將銀行機(jī)構(gòu)支持普惠型小微企業(yè)融資的情況納入考核。
為使工作機(jī)制落地見效，廣東金融監(jiān)管局在第一時(shí)間聯(lián)合發(fā)改部門建立了省、市、區(qū)三級(jí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，與轄內(nèi)大型銀行、股份制銀行開展小微企業(yè)融資調(diào)研座談會(huì)，面對(duì)面協(xié)調(diào)推動(dòng)，消除顧慮。同時(shí)向包括增城、從化支局在內(nèi)的轄內(nèi)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)印發(fā)機(jī)制政策文件、開展專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
截至11月末，廣州市銀行業(yè)支持小微企業(yè)融資余額1.9萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)11.66%，高于各項(xiàng)貸款增速4.59個(gè)百分點(diǎn)，其中普惠型小微企業(yè)融資余額8734億元，比年初增長(zhǎng)13.31%，高于各項(xiàng)貸款增速6.24個(gè)百分點(diǎn)，有效保障了廣州市廣大小微企業(yè)的基本融資需求。
除了融資難，融資貴也是小微企業(yè)面臨的普遍性問題之一。據(jù)介紹，廣東省銀行小微企業(yè)貸款利率持續(xù)降低，目前新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率為3.73%。
“推高企業(yè)綜合融資成本的主要是非法貸款中介。”廣東金融監(jiān)管局廣州地區(qū)監(jiān)管委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行在支持小微企業(yè)融資的過程中，要充分借助各級(jí)協(xié)調(diào)機(jī)制的力量，配合有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊非法中介，有效控制小微企業(yè)融資綜合成本。
市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣州組織開展非法中介亂象專項(xiàng)治理行動(dòng)，建立異常中介名單共享機(jī)制，堅(jiān)決遏制非法中介亂象。
(編輯： 廣州網(wǎng) 龍煜)
